Іноземцям, які отримали дозвіл на проживання на території Російської Федерації, банки надають можливість оформити іпотеку. Для осіб, які не мають російського громадянства, фінансово-кредитні установи розробляють спеціальні кредитні програми.
Чи дає ВНП право брати іпотеку? Законодавчі норми
Відповідно до ФЗ №102 "Про іпотеку" жодних обмежень на придбання нерухомості залежно від громадянства не встановлено. Банки мають право оформляти іпотечні договори з іноземцями і навіть людьми без громадянства. Але видача кредитів громадянам інших країн пов'язана із низкою ризиків. Якщо позичальник повернеться на батьківщину, знайти його буде проблематично.
Співпрацювати банківські організації вважають за краще з тими мігрантами, які мають оформлення посвідку на проживання. Кредитори дивляться термін проживання у Росії, загальний стаж роботи. Чим довше людина живе у Федерації і працює на одному місці, тим більша ймовірність, що вона погасить іпотеку.
Складнощі та нюанси кредитування іноземців
Взяти іпотеку з видом на проживання вихідцям з інших країн легше, ніж оформити споживчий кредит або розстрочку. Банки найактивніше погоджуються на оформлення заставних кредитів.
Але при спробі взяти іпотечну позику іноземці стикаються з низкою складнощів. Банки до них висувають жорсткіші вимоги проти тими умовами, у яких кредити надаються росіянам.
Увага! У фінансово-кредитних установ відсутній доступ до бюро кредитних історій інших країн, вони не можуть оцінити сумлінність потенційного клієнта. Банки ретельно перевіряють громадян, які звернулися – аналізують місце працевлаштування, сімейні зв'язки, кредитоспроможність і благонадійність.
Розраховувати на отримання іпотечної позики мають право люди, які проживають та працевлаштовані в Росії на легальних умовах. Іноземці, які отримали ВНЖ, прирівняні у правах до росіян, тому банки готові їх кредитувати.
Відносини місцевих банків до кредитування осіб у ВНП
Багато банківських установ воліють співпрацювати тільки з росіянами. Кредитування іноземців пов'язане з такими ризиками:
- Мігрант може виїхати на батьківщину, залишивши кредит невиплаченим;
- Роботодавець може розірвати договір співробітництва з іноземцем.
Рівень доходу іноземного громадянина підтверджується лише довідкою, наданою роботодавцем, перевірити його платоспроможність важко. Хоча деякі кредитні компанії ставляться до іпотечного кредитування інакше, вважаючи, що купівля власного житла мотивує відповідальніше взяти зобов'язанням.
Вам також можуть сподобатися
Основні вимоги до іноземних громадян, які вирішили взяти іпотеку
Для отримання іпотечної позики кожен потенційний клієнт, який не має російського громадянства, повинен оформити право проживати і працювати у Федерації.
Також банки висувають такі вимоги до мігрантів:
- Вік більше 21 року на день подання анкети-заявки до 65-70 років на дату останнього запланованого платежу;
- Наявність чинного мобільного номера;
- Офіційне працевлаштування та безперервний стаж у російського роботодавця від 6 місяців;
- Проживання, реєстрація у місті, де є представництво банку.
Часто банківські організації вимагають наявності співпозичальників та/або поручителів в осіб з іноземним громадянством.
Умови позики
Розглядаючи заявку на іпотечний кредит, банківські організації оцінюють надійність та платоспроможність потенційного позичальника.
Перш ніж давати іпотеку, банк перевірить, щоб клієнт відповідав таким умовам:
- Легальне проживання біля Росії;
- Справна сплата податкових платежів та зборів;
- Платоспроможність (величина зобов'язань позичальників має перевищувати 40% доходу сім'ї);
- Відсутність інших боргів;
- Гарна кредитна історія (якщо іноземець раніше брав кредити у Росії).
У деяких банківських установах вимагають, щоби трудовий стаж у Росії перевищував термін 2 роки. Банки можуть встановлювати інші умови кредитування для мігрантів для мінімізації своїх ризиків.
Валюта та процентні ставки
Російські банки все іпотечні кредити видають у рублях. Взяти іпотеку в іншій валюті неможливо.
Величина переплати пов'язана з кредитною політикою банку. Але іноземцям фінансово-кредитні установи видають дорожчі кредити. Розмір процентної ставки збільшується на 1-1,5% порівняно із вартістю кредитів для росіян.
Вам також можуть сподобатися
На ринку іпотечного кредитування можна знайти пропозиції, за якими переплата по кредиту становить від 9,25% річних.
Початковий внесок, вимоги щодо страхування
Іпотеку громадянам інших країн російські банки видають лише після внесення первісного внеску. Для мігрантів банки його встановлюють у розмірі 15%. Але деякі підвищують до 50-60% від оцінної вартості.
Не сплачувати перший внесок можна, якщо надати інші ліквідні активи. Важливо, щоб сума кредиту була більше 85% від вартості застави.
Багато кредиторів вимагають застрахувати заставну нерухомість при видачі іпотечного кредиту.
Попередження! Деякі банки видають гроші кредитоодержувачам-іноземцям лише за умови, що буде застраховано життя, здоров'я клієнта.
Перелік необхідних документів для оформлення іпотеки особами з ВНП
Щоб отримати іпотеку в російському банку, мігрант має подати відповідну заяву та додати:
- Цивільний паспорт тієї країни, підданим якої є, з нотаріально завіреним перекладом;
- Документи, що підтверджують декларація про перебування у Росії (ВНЖ, міграційна карта, віза, дозвіл проживання);
- Папери, що підтверджують наявність офіційного працевлаштування та величину доходу;
- Дозвіл на роботу у Федерації;
- Документи на житло, що планує купувати потенційний кредитоодержувач.
Фінансово-кредитна установа має право вимагати:
- банківську виписку за рахунками для підтвердження платоспроможності;
- документи на раніше придбане майно;
- Папери, якими підтверджується здобута освіта.
На власний розсуд банк може розширити перелік необхідних документів.
Банки у РФ, які дають іпотеку
Отримати гроші на придбання власного житла можна у:
- Альфа-банку;
- ВТБ;
- ЮнікредитБанку;
- Райффайзенбанку;
- ДельтаКредит.
Ощадбанк не працює із іноземцями. Одне з вимог надання позики найбільш відомого банку Росії – громадянство РФ.
Відомості про умови кредитування різними кредитними установами надано у таблиці:
| Банк | Сума позики, руб. | Максимальний термін кредитування, років | Мінімальний початковий внесок % | Мінімальна процентна ставка, % |
| Альфа Банк | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| ВТБ | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| Юнікредит Банк | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Райффайзенбанк | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| ДельтаКредит | Мінімальна сума – 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Причини відмови у наданні іпотеки іноземній особі з ВНП
Якщо під час перевірки документів виявили підробки, або позичальник виглядає неблагонадійно, йому відмовлять у видачі кредиту. Не дадуть іпотеку особам, які не відповідають вимогам та умовам, які висуває банк.
Але навіть надання повного пакету документів, наявність роботи, високого доходу та реєстрації не є гарантією того, що видача іпотеки буде схвалена.
Серед найпоширеніших причин відмови кредитні експерти називають такі:
- Відсутність кредитної історії (немає можливості оцінити благонадійність клієнта);
- Зіпсована кредитна історія;
- Недостатня кількість скоринг-балів (у людей, які перебувають у шлюбі, мають дітей, шанси на схвалення заявки вищі);
- Судимості;
- Неоплачені штрафи, борги за кредитами, аліментами;
- Відсутність вищої освіти;
- Ненадійний роботодавець;
- Недостатня кількість вільних коштів на рахунках;
- Наявність судимостей чи поганої кредитної історії у родичів, поручителів, співпозичальників.
Іноді відмову можна отримати, якщо банк підозрює, що позичальник планує виплатити кредит достроково. Якщо в кредитній історії вже є кілька відмов від інших фінансових установ, то чергове звернення до нового банку може закінчитися невдачею.
Підвищуємо шанси на отримання позики та обходимо підводне каміння
Збільшити можливість схвалення іпотеки можна, якщо звертатися в новостворені банки. Вони охоче схвалюють кредити, адже їм треба нарощувати клієнтську базу.
Кредитні експерти рекомендують потенційним позичальникам:
- Надавати лише достовірні дані;
- Привести співпозичальника, поручителів;
- Надати іншу заставу (крім майна, що купується);
- Бути завжди на зв'язку;
- Дотримуватись вимог та термінів подання документів.
Порада! Спочатку у вибраному банку можна спробувати оформити споживчу позику або кредитну картку. Своїм клієнтам фінустанови охоче схвалюють інші кредити.
Уникнути проблем при подачі заявок і знизити ймовірність відмови можна, якщо знати про всі підводні камені російського іпотечного кредитування. Допомогти розібратися із нюансами можуть посередники.
Іноземці мають право оформити іпотеку в Росії, багато банків працюють з жителями інших країн. Але розраховувати отримання позики можуть мігранти, які законно проживають біля Федерації, працевлаштовані, мають офіційний прибуток і проживають у регіоні розташування банку.
