Видача кредиту позичальнику для банку пов'язана з певними ризиками, які фінансова організація намагається мінімізувати, перевіряючи платоспроможність та благонадійність клієнта. Під час проведення скорингу (перевірки наданих клієнтом даних) фінансова організація звертає увагу на наявність прописки — її відсутність негативно впливає на прийняття позитивного рішення про видачу грошей.
Політика банків щодо осіб з тимчасовою реєстрацією
Наявність запису про постановку на реєстраційний облік є ознакою стабільності та благонадійності потенційного одержувача грошей. Прописка забезпечує простоту взаємодії з особою у разі виникнення прострочень. Тимчасова прописка, з погляду кредитних установ, свідчить про складнощі з місцем проживання та роботою у клієнта, підвищуючи ризик неповернення позики, що далеко не завжди відповідає справжньому стану справ.
Оскільки банки насторожено ставляться до громадян, які не стоять на реєстраційному обліку, щоб взяти кредит з тимчасовою реєстрацією, потрібно надати додаткові докази спроможності.
Наприклад:
- Підтвердити офіційний дохід отриманої у бухгалтерії підприємства довідкою (2-ПДФО);
- пред'явити засвідчену копію трудової книжки, де вказано стаж працевлаштування у створенні;
- Надати заставу;
- Довести наявність власності у регіоні отримання позички чи стабільного доходу крім основного.
Також банки більш лояльно ставляться до людей, які мають:
- Сім'ю та дітей;
- Хороший кредитний рейтинг (відсутність історії кредитування є негативним фактором);
- Зарплатну або пенсійну картку фінансової установи, куди подано заявку на кредит;
- Поручителя з постійною пропискою в регіоні подання заявки та видачі коштів.
Банки більш лояльно ставляться до клієнтів, які мають і постійну, і тимчасову реєстрацію в присутності філій фінансової установи. Але отримати позику можна лише з тимчасовою пропискою - у цьому випадку термін кредитування не перевищуватиме тривалість оформленої реєстрації.
Умови оформлення кредиту
Для отримання кредиту з тимчасовою реєстрацією громадянин має:
- Проживати у регіоні перебування офісу фінансової установи;
- бути офіційно працевлаштованим у регіоні присутності банку;
- Мати тимчасову реєстрацію, що перевищує за тривалістю термін кредитування.
Кредитні програми для осіб без постійної прописки відрізняються від стандартних підвищеними відсотковими ставками, нетривалим терміном та невеликим лімітом – це дозволяє банку зменшити ризик невиплати позики.
Вам також можуть сподобатися
Розглядаючи заявку на кредит з тимчасової реєстрації банк аналізує термін та мету, на які клієнту потрібні кошти. Оформлення невеликих споживчих кредитів на стислі терміни або іпотеки, як правило, складнощів не викликає. Найменше шансів оформити позику на придбання автомобіля навіть при залишенні автотранспортного засобу в заставу.
Список документів
Для оформлення кредиту у фінансовій організації громадянину потрібно надати низку документів:
- Паспорт;
- Відомості про прописку;
- Засвідчену копію трудової книжки або трудового договору, що підтверджує офіційне працевлаштування;
- Довідку 2-ПДФО або за формою банку, що свідчить про стабільність та розмір доходу.
Якщо позичальник надає заставу, повинен пред'явити документи на власність. Якщо кредит оформляється з поручителем, він також передає банку перелічені вище документи.
Додатково на розсуд банку клієнт може бути запитаний:
- СНІЛЗ;
- ІПН;
- Закордонний паспорт;
- Військовий квиток;
- Свідоцтва про шлюб та народження дітей (за наявності);
- Водійське посвідчення.
Чим більший пакет документів позичальник зможе надати в банк, тим вірогідніше рішення про видачу кредитних коштів буде прийнято на його користь.
Способи отримання кредиту
Оскільки видача кредитів особам, які мають постійну прописку, пов'язана для фінансових установ з підвищеними ризиками, термін розгляду заявки може змінюватись від 1 до 10 робочих днів.
У ситуації, коли терміново потрібні гроші, громадянин може звернутися:
- У мікрофінансову організацію, що надає позики на короткий термін Головні переваги звернення до МФО не треба підтверджувати дохід, швидкий розгляд заявки та видача коштів. А основний недолік - висока процентна ставка (близько 2% за добу користування позиковими коштами);
- У ломбард - Для отримання фінансів потрібно залишити в заставу вироби з дорогоцінних металів, автомобіль чи інше цінне майно.
Вам також можуть сподобатися
Також є низка великих банків, які не прирівнюють громадян без постійної реєстрації до неплатоспроможних клієнтів. До них відносяться
- Ощадбанк;
- ВТБ 24;
- Банк Москви;
- Россільгоспбанк та інші фінансові організації.
6 банків, що дають кредит без обмежень за пропискою
Не маючи відмітки про постійну реєстрацію, найпростіше отримати кредит у великих банках, що мають філії у більшості регіонів. Насамперед слід звернутися до банку, де заявник є зарплатним клієнтом або отримує пенсію. Це значно збільшує шанс отримання позички.
Найбільш лояльні до відсутності прописки:
- Ощадбанк. Позичальник, який має хорошу кредитну історію та здатний довести свою платоспроможність, може отримати бажану суму в будь-якому відділенні банку, при цьому процентна ставка невисока. від 11,9% річних;
- Сітібанк. Організація видає позички розміром до 1000000 рублів офіційно працевлаштованим та проживаючим у регіоні розташування офісу банку громадянам. У Сітібанку можна отримати як гроші готівкою (зі ставкою від 12,6% річних), так і кредитну картку з лімітом до 600 000 рублів та процентною ставкою від 22,9%;
- ВТБ 24. Громадянам з тимчасовою реєстрацією банк надає тільки іпотечні позички, при цьому позичальник повинен бути офіційно працевлаштований на останньому місці більше ніж півроку і мати доход вище середнього по регіону;
- Банк Москви. У фінансовій установі видають гроші під 22-35% річних терміном до 5 років. З кожним позичальником банк працює особисто, підбираючи відповідні лояльні умови;
- Газпромбанк. Організація видає кредити громадянам, що у країні законно і зареєстрованим біля РФ. Умови видачі позички підбираються персонально кожному за клієнта;
- Россільгоспбанк. Громадяни можуть отримати позикові кошти за мінімальною процентною ставкою від 10,9% річних. Важлива умова — позичальник повинен мати реєстрацію у регіоні розташування офісу банку, офіційний стаж від півроку та стабільний дохід, який зможе підтвердити.
Якщо банки відмовляють клієнту в кредиті через наявність лише тимчасової прописки, слід переконати їх у благонадійності та платоспроможності. Громадянин може надати підтвердження отримуваного доходу, заставу або інформацію про вклад, депозит, джерело регулярного додаткового доходу.
Переваги та недоліки кредиту без прописки
Головними недоліками оформлення позики особами, які мають лише тимчасову реєстрацію, є:
- Підвищена процентна ставка;
- Обмежений термін кредитування;
- Довгий розгляд поданої заявки;
- Необхідність надання розширеного пакета документів.
Незважаючи на перераховані недоліки, кредитування в банку вигідніше, ніж оформлення мікропозики або отримання коштів під відсотки в інших кредиторів, оскільки ставка за кредитом на 0,5-2% річних вище, ніж за оформленні позички на стандартних умовах.
Будь-який громадянин може отримати кредит, якщо він має лише тимчасова прописка. Важлива умова – відповідність вимогам банків: позичальник отримує стабільний і перевищує середній регіону дохід, працевлаштований офіційно і може все підтвердити документально.
Для більшої ймовірності отримання позитивного рішення треба подавати заявки до кількох банків одночасно, вказуючи в анкеті лише достовірні дані.
