Наявність страхового поліса — така ж необхідна умова для відвідування будь-якої з країн Шенгенської зони, як наявність закордонного паспорта та шенгенської візи. Медична страховка для шенгенської візи дозволяє уникати багатьох серйозних фінансових та організаційних проблем у форс-мажорних ситуаціях, які можуть виникнути під час поїздки. Причому йдеться не лише про раптове захворювання, травму чи поранення, а й про втрату багажу, документів. Розглянемо докладніше, яку страховку для поїздки до Шенгенської зони вибрати і на що звернути увагу при її оформленні.
Навіщо необхідне медстрахування
У 2021 р. в'їзд росіян на територію 26 європейських держав, що входять до Шенгенської зони, можливий лише за умови наявності у них одного з видів шенгенської візи.
Найбільш поширений вид шенгенської візи – одно- та багаторазові короткострокові візи категорії С.
Такі візи можуть оформити росіяни, які бажають здійснити турпоїздку, відвідати родичів і друзів, вирішити питання, пов'язане з бізнесом, відвідати свою нерухомість у країнах Шенгену та ін. у шенгенській зоні, ПІБ власника, цілі видачі візи.
Більш детальну інформацію можна знайти у статті: Шенгенська віза.
Відповідно до рішення Європарламенту та Ради ЄС (Регламент ЄС № 810/2009 від 13.07.2009), для відкриття одноразової шенгенської візи кожен заявник має надати дійсну на весь період перебування у шенгенській зоні туристичну медичну страховку на мінімальну суму 30 тис. грн.
При відкритті багаторазової візи знадобиться страховка на перший візит та письмове зобов'язання оформляти її на кожну подальшу поїздку.
Що має включати страховка для шенгенської візи
Медична страховка для шенгенської візи має покривати витрати на суму щонайменше 2 млн. рублів або 30 тис. євро.
Це потрібно російським громадянам, які збираються здійснити поїздку за кордон. Відповідно до ст. 1 та 2 Закону РФ № 155-ФЗ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів РФ» від 29.06. 2021 р., держава настійно рекомендує добровільно укладати зі страховими компаніями договори медичного страхування.
Усі витрати, пов'язані з отриманням невідкладної та іншої медичної допомоги за кордоном, повністю лягають на постраждалого. Держава заплатить лише за тих постраждалих, які перебувають у службовому відрядженні, відповідно до міжнародних договорів та чинного законодавства РФ.
Страховка для отримання візи в одну з країн Шенгенської зони, згідно з вимогами Європарламенту, повинна:
- діяти протягом усього періоду перебування застрахованої особи у Шенгенській зоні. Багато страхових компаній безкоштовно включають до полісу додаткові 15 днів — так званий коридор. Це може стати в нагоді у разі зміни дати поїздки. Власникам мультивізи, які здійснюють часті нетривалі поїздки за кордон, вигідніше оформити страховий поліс одразу на цілий рік — це заощадить час та гроші;
- охоплювати всі країни Шенгенської зони;
- мати нульову франшизу;
- за страхового випадку покривати не менше 30 тисяч євро.
Стандартний страховий поліс для шенгенської візи відшкодовує витрати, пов'язані з:
- лікарським оглядом, амбулаторним та стаціонарним лікуванням;
- придбанням ліків за рецептом;
- транспортуванням хворого до лікарського закладу;
- наданням екстреної стоматологічної допомоги;
- медтранспортуванням хворого на батьківщину;
- репатріацією тіла померлого на батьківщину;
- зв'язком із сервісним центром страховика (міжнародний зв'язок);
- евакуацією неповнолітніх дітей, які залишилися без нагляду, на батьківщину у разі госпіталізації батька чи опікуна.
Слід враховувати, що базовий страховий поліс для візи до країн Шенгенської зони з лімітом 30 тисяч євро покриває лише витрати, пов'язані з легкими захворюваннями та невеликими побутовими травмами.
Заняття спортом, інші активні види відпочинку несуть ризики отримання серйозних травм, які потребують дорожчого лікування. Тому туристу, який оформив собі стандартну страховку та їде на гірськолижний курорт, можуть відмовити в оформленні візи або не пропустити його на прикордонному контролі.
При виборі страхового поліса слід враховувати, що страхування за кордон (ВЗР), що виїжджає, може включати не тільки відшкодування медичних витрат, але інші непередбачені витрати, пов'язані з зникненням багажу, скасуванням авіарейсу, пограбуванням. Залежно від особистих обставин, при оформленні страховки можна вибирати додаткові опції.
Страхові компанії пропонують на вибір клієнту різноманітні додаткові страхові продукти:
- поїздка на особистому автомобілі - поліс може включати компенсацію при ДТП, нещасному випадку, оплату послуг юриста, доставку запчастин та ін. Слід враховувати, що при настанні страхового випадку наявність алкоголю в крові позбавить застрахованого водія права на компенсацію збитку;
- активний відпочинок - гірськолижний спорт, серфінг, дайвінг, альпінізм, трекінг, велотури, поїздки на скутерах та ін. Як правило, включає виплати у випадках травм, отримання інвалідності, смерті;
- страхування скасування поїздки. Багато туристів планують поїздки за кілька місяців. Це дозволяє гарантовано отримати броню на готель, купити авіаквитки зі знижкою. Але плани можуть з якоїсь причини змінитись. Поліс допоможе компенсувати гроші, витрачені на квитки та броню;
- страхування від стихійних лих - лавини, повені, цунамі, землетрусу, лісової пожежі та ін;
- страхування багажу. Сума страховки від 300 до 2000 доларів США дозволяє компенсувати втрату, крадіжку, непридатність багажу. Багаж вважатиметься втраченим, якщо його не виявлять протягом 14 днів.
Авіакомпанії, послугами яких користуються туристи, також відповідають за збереження багажу. У разі втрати або крадіжки авіакомпанія компенсує купівлю предметів першої необхідності у розмірі 50 доларів США, а у разі безуспішних пошуків — по 20 доларів США за один кілограм ваги багажу.
Особливі вимоги до страховки для деяких країн Шенгену
Окрім стандартних вимог до страхового полісу, у кожній державі Шенгену можуть існувати свої правила. Так наприклад:
- в Австрії, Данії, Латвії та деяких інших країнах 15-денний коридор страховки обов'язковий;
- у Фінляндії відлік дії страхового поліса починається з моменту подання заяви та пакету документів на видачу дозволу на в'їзд до країни. Фіни також вимагають розписку про відсутність відкладних обмежень у використанні страхового поліса (наприклад, коли поліс набирає чинності після платежу певною карткою або здійснення будь-якої покупки);
- всі туристи, як дорослі, так і діти, які в'їжджають до Австрії в період з 1 листопада по 30 квітня, зобов'язані включити до страхового полісу «Гірськолижний спорт» або додати заяву у вільній формі англійською або німецькою мовою про те, що поїздка не пов'язана з відвідуванням гірськолижних курортів;
- у консульствах Німеччини вимагають кольорові роздруківки страхових полісів;
- у Чехії, Естонії, Франції не приймають страхові поліси, заповнені від руки.
Повну інформацію про специфіку оформлення страховки можна отримати безпосередньо в посольстві, консульстві або сервісному центрі країни, куди планується поїздка.
Куди звернутися і як правильно оформити
Оформити страховку для шенгенської візи можна кількома способами.
Перший спосіб – традиційний та найбільш надійний – купити страховку для візи в офісі страхової компанії. Під час особистого візиту можна отримати вичерпну консультацію з усіх питань, що цікавлять, підібрати оптимальний набір страхових послуг відповідно до термінів, метою поїздки, фінансового стану. Відмова від неактуальних послуг дозволить значно зменшити ціну поліса.
До другого способу найчастіше вдаються туристи - страховий поліс купується в турагентстві одночасно з путівкою. До плюсів можна віднести мінімальні ціни і те, що в більшості компаній менеджери чудово обізнані про вимоги до страхових полісів і допоможуть швидко оформити страховку.
Серед мінусів – слабка ефективність. Невелика ціна передбачає мінімум страхових послуг. Крім того, при оформленні страховки в турфірмі може бути обумовлена невелика франшиза, що для оформлення шенгенської візи неприпустимо. Враховуючи вищевикладене, правильнішим буде рішення купити у туроператора лише путівку.
Третій варіант – оформлення страховки для візи у візовому сервісному центрі або безпосередньо у консульстві. Плюсом такого варіанту буде гарантія, що страхові компанії, що пропонують тут послуги, мають акредитацію в країнах Шенгену, і, відповідно, страховий поліс буде оформлений відповідно до всіх вимог. Мінус – вища ціна.
Пакет паперів, необхідні оформлення страхового поліса, невеликий. З обов'язкових документів вимагаються закордонний паспорт, ІПН, цивільний паспорт. Необхідні відомості — ПІБ клієнта, рік та місце його народження, адреса реєстрації, куди планується поїздка, термін поїздки – вносяться в анкету при оформленні поліса.
Факт страхування життя, здоров'я та майна підтверджується іменним документом, який видає своєму клієнту страхова компанія.
Документ містить інформацію не лише про застрахованого, а й страховика — реквізити, найменування, контакти сервісних компаній. В обов'язковому порядку мають бути обговорені об'єкт страхування, строки дії поліса, розмір суми страхування, страхових внесків, страхові ризики.
Страховий поліс має бути підписаний обома сторонами.
В останні роки велику популярність набув ще один спосіб оформлення – онлайн-страхування.
Онлайн-страхування для виїзду за кордон
Онлайн-страхування для візи доступне російським громадянам, які збираються здійснити поїздку в зону Шенгену, на сайтах усіх великих страхових компаній.
Переваги такого способу страхування є:
- економія часу - потрібен лише смартфон/планшет/комп'ютер із входом в інтернет, а вся операція займає лише кілька хвилин;
- економія грошей - не потрібно вести переговори з агентом, оплачуючи його послуги;
- простота;
- зручність - електронний поліс рівнозначний паперовому, його можна завантажити в гаджет і завжди мати при собі.
Як приклад розглянемо онлайн-страхування приватних клієнтів на сайті Ощадбанку РФ - https://www.sberbank.ru/ru/person. Тут можна оформити страховий поліс як на одну людину, так і на кількох, включаючи немовлят та людей похилого віку. Алгоритм дій простий слід зробити кілька послідовних кроків.
- Зайти на сайт Ощадбанку, вибрати у верхньому рядку меню позицію "Страхування" та навести на неї курсор.
- Відкриється вкладка, в якій слід клацнути мишкою на «Подорожі та покупки».
- На сторінці, що відкрилася, клікнути на кнопку зеленого кольору «Оформити онлайн».
- Відкриється сторінка «Страхування мандрівників». Тут необхідно вибрати для себе відповідний поліс і послідовно заповнити графи: регіон дії поліса (для поїздки в країни Шенгенської зони слід вибрати «Весь світ, крім США та РФ»), дати поїздки (автоматично висвітиться на сайті кількість днів, протягом яких поліс легітимний ), хто буде застрахований - вказати кількість мандрівників та їх вік; поставити галочку до «Хочу поліс для багаторазових поїздок» — у такому разі термін дії документа автоматично становитиме 90 днів на рік;
- із трьох варіантів сум страхового покриття вибрати один — поставити галочку. Усі три варіанти (мінімальна сума – 35 тис. євро, достатня – 65 тис. євро та максимальна – 120 тис. євро) надають однакову кількість послуг: медичну допомогу, транспортування потерпілого, репатріація, стоматологія, візит родичів та ін., але в кожному випадку суми будуть різними. Тут також можна вибрати додаткові страхові продукти – захист багажу, участь у змаганнях, особистий адвокат та інші;
ввести промо-код (за його наявності) отримання знижки.
Клієнти на цьому етапі мають можливість ще раз ознайомитись з умовами страхування в Ощадбанку.
Якщо все влаштовує, натисніть «Оформити».
- На новій сторінці слід внести інформацію для оформлення полісу: прізвище та ім'я латиницею (згідно з закордонним паспортом), дату народження, громадянство, ПІБ, стать, паспортні дані клієнта-громадянина РФ. Тут же необхідно вказати номер телефону та актуальну електронну адресу, на яку буде надіслано поліс. Після введення даних натиснути кнопку «Продовжити».
- Наступний етап - підтвердження та оплата. Потрібно ще раз перевірити інформацію на наявність помилок або друкарських помилок і, якщо все правильно, сплатити за допомогою банківської картки.
- Ви отримаєте на електронну пошту файл з електронним полісом, квитанцією та контактами для звернення за страхового випадку. Поліс можна надрукувати на принтері або зберегти на гаджеті.
Ціна безпеки: скільки коштує страховка
Цінова політика в різних страхових компаній відрізняється, і однакові ризики оцінюються по-різному.
Ціна страховки для візи залежить від таких факторів:
- тривалість закордонної подорожі;
- країна перебування;
- можливі ризики - заняття екстремальними видами спорту, відвідування районів, що становлять небезпеку для життя та здоров'я;
- вік страхувальника — дорожче коштуватиме страховка клієнтів віком до одного року та від 61 і старше;
- ціна туристичної путівки;
- планований спосіб приїзду до місця призначення та ін.
Так, наприклад, вартість страхового поліса з мінімальною сумою в 35 тис. євро та додатковою функцією — покриттям багажу, на одну особу віком 50 років, яка збирається здійснити 10-денну подорож до зони Шенгену, у різних страхових компаніях складатиме:
| Страхова компанія | Економ. варіант (крб.) |
|---|---|
| Ощадбанк РФ | 1 337,06 |
| "Уралсіб" | 997 |
| Liberty Страхування | 975 |
| ВТБ | 836 |
| РЕСО | 800 |
| "Згода" | 798 |
| "Альфа страхування" | 785.16 |
| Росдержстрах | 762.29 |
| Інгострах | 663.2 |
| Тінькофф | 618 |
У кожному випадку сума розраховується з урахуванням усіх складових за допомогою спеціального калькулятора. Слід також враховувати, що на вартість можуть вплинути бонусні програми та знижки від страхових компаній, що дає змогу заощадити від 5 до 25 % суми.
Страховий поліс, необхідний для відкриття шенгенської візи, може відповідати одному із трьох тарифів:
- мінімальний пакет «А» або «Економ» на 30—35 тис. євро включає дві-три послуги: дзвінок до асистанс-компанії, надання термінової медичної допомоги, транспортування до лікувального закладу;
- тариф «В» або «Оптимальний» на 60—65 тис. євро: крім перерахованих страхових продуктів до нього входять додаткові — огляд за дітьми, витрати на приїзд та проживання родича, безкоштовне повернення додому у супроводі медпрацівника;
- тариф «С» або «Еліт» на 100—120 тис. євро — найдорожчий, покриває всі послуги тарифів «А» та «В», а також додаткові, наприклад, допомога юриста.
До будь-якого тарифного пакету за бажанням мандрівника можна придбати додаткові опції - "Втрата багажу", "Сонячні опіки" та ін.Кожна така послуга збільшить вартість полісу на 100-300 руб.
Власники багаторазових шенгенських віз можуть заощадити, оформивши річний страховий поліс. Це також дозволить не хвилюватися, чи потрібна страховка для виїзду за кордон, якщо є віза: за відсутності поліса прикордонники просто не дадуть дозволу на в'їзд до Шенгену.
Вибір страхової компанії: на що звернути увагу
Вибір страхової компанії залежить від кількох факторів. Багатьом росіян визначальне значення має вартість поліса. Попередньо її можна розрахувати за допомогою онлайн-калькуляторів на сайтах страхових компаній. Для цього слід просто запровадити необхідні дані — терміни поїздки, країну призначення, кількість виїжджих та їх вік, страхові ризики.
Досвідчені мандрівники на перше місце висувають важливіші критерії – забезпечення безпеки та надійність. При виборі страхової компанії допомогу можуть надати офіційні та народні рейтинги страхових компаній. Подібну інформацію можна знайти на порталах Banki.ru, Sravni.ru.
Слід зазначити, що високі ціни не завжди гарантують туристам повний захист їхніх інтересів, а дешево не завжди погано.
При виборі страховика важливо звернути увагу, що у зоні Шенгену мають акредитацію в повному обсязі російські страхові компанії. Наприклад, в Естонії приймаються поліси Росдержстраху, "Ренесанс страхування", "Російського Стандарту", Ощадбанку РФ, "Альфа страхування", ВТБ та ін.
Перед тим, як підписати договір, слід перевірити, чи акредитована компанія у посольстві країни, яка видає шенгенську візу.
Більшість страхових компаній РФ немає представництв там, а користуються послугами партнерів чи асистанс-компаніями. Саме ці партнери беруть на себе надання медичної допомоги, оформлення документів у зв'язку зі страховим випадком.
У країнах Шенгену це передусім Allianz Global Assistance (колишня Mondial Assistance), Euro-Center Holding, AXA Assistance та ін. Рейтинг Global Voyager Assistance (GVA), з якими працювало багато російських страховиків, різко впав через неякісне обслуговування, хоча страхова компанія ВТБ продовжує співпрацювати з GVA.
Про що найчастіше запитують росіяни
Громадяни РФ, особливо ті, хто подорожує до країн Шенгену вперше, бажають отримати максимум корисної інформації, щоб бути готовими адекватно реагувати у разі виникнення тієї чи іншої ситуації. Постараємося дати відповідь на питання, які зустрічаються найчастіше.
- Як вчинити у разі виникнення страхового випадку?
Головне правило в цій ситуації не панікувати. У полісі вказаний телефон асистанс-компанії, з якою слід терміново зв'язатися. Для отримання допомоги необхідно вказати: ПІБ застрахованого, номер полісу, назву страхової компанії, місцезнаходження потерпілого, інформацію про страховий випадок, номер контактного телефону.
При можливості – продублювати всі ці відомості електронною поштою.
Записати адресу медустанови, до якої слід звернутись, і те, яким транспортом туди дістатися. Проїзні документи із зазначенням маршруту та вартості проїзду слід зберегти.
У медустанові слід оплачувати лише погоджені з асистансом послуги, зберігаючи чеки про внесення оплати за лікування та ліки, рахунки за медпослуги, витяги з лікарні з діагнозом та ін. Папери мають бути з підписами та печатками.
Усі ці документи разом із заявою про відшкодування видатків зі страхового випадку необхідно подати до страхової компанії протягом 30 днів після повернення з поїздки. Виплата грошей у разі визнання компанією страхового випадку зазвичай відбувається протягом 15 робочих днів.
- Що таке франшиза і чи потрібна вона для страхування в Шенгенській зоні?
Під франшизою у страхуванні розуміють частину збитку, що покривається за рахунок застрахованої особи. Якщо у договорі зазначено франшизу в 50 євро, то при витратах на лікування у розмірі 500 євро страхова компанія компенсує постраждалому 450 євро. Медстраховка для шенгенської візи має бути без франшизи.
- Як зробити, якщо при покупці поліса зробив помилку або неправильно вказав дані?
Якщо при укладенні договору про страхування було допущено помилку або вказано неправильну інформацію, це може спричинити подальше відмови у компенсації коштів. Правильним буде звернутися до контакт-центру страхової компанії із заявою про внесення змін.
Потрібно також надати копії страхового полісу, чека про оплату, паспорт. Рішення буде ухвалено протягом 10 днів.
- Як зробити, якщо візовий офіцер не приймає електронний поліс?
Електронні поліси рівноцінні паперовим, вони здебільшого не вимагають роздруківки - досить просто пред'явити його на екрані гаджета. Якщо візовий офіцер відмовляється приймати електронний поліс, причина, швидше за все, у невідповідності вимогам самої страховки: сума покриття менше 30 тис. євро, є франшиза, не збігаються терміни. Якщо всі умови виконані та страховка відповідає вимогам Європарламенту, слід твердо наполягати на своїй правоті.
Висновок
Оформлення віз до Шенгенської зони неможливе без надання медичної страховки. Дія поліса має бути не меншою, ніж запланований термін перебування за кордоном. Мінімальний розмір покриття такої страховки, згідно з рішенням Європарламенту та Ради ЄС від 13.07.2009, має становити не менше ніж 30 тис. євро.
Укласти договір зі страховою компанією можна одним із способів - прийти в офіс компанії особисто, купити страховку в турагентстві разом з туром, придбати поліс у консульстві чи сервісному центрі або скористатися онлайн-послугою.
Електронний поліс має таку ж легітимність, що і паперовий. Слід з усією відповідальністю підійти до вибору страхових продуктів, відкидаючи зайві та залишаючи ті, які можуть справді знадобитися.
