Іспанія відома не лише футбольними клубами, а й тим, що сильно постраждала від фінансової кризи 2008 року. Багато об'єктів нерухомості, особливо у курортній зоні, які виступали предметами застави, перейшли у власність банків. Багато фінансових установ, щоб урятувати ситуацію, почали шукати на них покупців серед мешканців інших країн. І на сьогоднішній день інвестиції в нерухомість Країни Басків є дуже вигідними. Але перед тим, як купити тут будинок, рекомендується все ж таки вивчити список банків Іспанії і вибрати найкращі умови.
Особливості банківської системи Іспанії
Банківська система країни, як і інших країнах ЄС, є дворівневою. Керівництво, контроль та нагляд за виконанням фінансових нормативів здійснює Центральний банк Іспанії (Banco de España).
На другому рівні банківської системи перебувають:
- фінансові установи (Entidad de crédito) – 205 банків;
- грошові кошти (Fondo del mercado monetario) – 27 шт.;
- інші фінансові установи (Otra institución) – 46 прим.
Велика кількість фінансових установ свідчить про високу концентрацію банків у країні і, отже, серйозну конкуренцію між ними.
У свою чергу всі фінансові установи поділяються на:
- банки (Bancos);
- ощадні каси (Cajas);
- кредитні кооперативи (Cooperativas de Crédit);
- офіційні кредитні інституції (Instituto de crédito oficial).
Трійка лідерів банківської системи за величиною активів відповідно до даних Центробанку Іспанії за результатом 2021 року виглядає так: на першому місці з великим відривом знаходиться Banco Santander, за ним слідує BBVA та Banco Sabadelli. Характерною особливістю іспанських банків є розміщення на всіх сайтах інформації двома мовами: іспанською (spain) і каталонською (catala).
Функції Центрального банку Іспанії
Центральний банк Іспанії був заснований ще 1782 року і є одним із найстаріших у Європі. Знаходиться його штаб-квартира у Мадриді, що на вул. Кальє Алкала, 48.
Оскільки фінансова система Іспанії входить до складу європейської, Центральний банк Іспанії підпорядковується Європейському Центробанку.
Очолює головний банк Іспанії губернатор, який призначається королем на пропозицію уряду країни. Обіймати цю високу посаду може лише 6 років, потім проводяться перевибори. Губернатор виконує функції керівника банку, представляє його інтереси в судах та міжнародних інстанціях.
Заступник губернатора виконує всі функції губернатора у разі його хвороби чи відсутності. Термін його повноважень також не перевищує 6 років.
Виконавчий комітет (La Comisión Ejecutiva) Центробанку є головним виконавчим органом та складається з:
- губернатора, що виконує функції його президента;
- заступника губернатора;
- двох радників.
Також Центробанк має Раду керуючих, яких складається з:
- губернатора;
- його заступника;
- шести радників;
- генерального секретаря казначейства;
- віце-президента Національної комісії з цінних паперів.
Радники у Центробанку призначаються урядом країни за поданням міністра економіки. Два радники, які входять до складу Виконавчого комітету, обираються Радою керуючих.
Функції головного банку Іспанії такі самі, як і в центральних банків інших країн:
- підтримка стабільності банківської системи країни та ЄС;
- нагляд за всіма учасниками фінансової системи країни;
- підготовка та публікація статистичних даних про фінансову ситуацію в країні;
- контроль за виконанням банками економічних нормативів.
Пройдіть соціологічне опитування!
[yop_poll id="14"]
Перелік великих та надійних банків Іспанії
У фінансовому секторі Іспанії багато банків як національних, і з іноземним капіталом. Як перші, і другі надають повний спектр банківських послуг.
Найбільшими та надійними банками Іспанії (за даними Центрального банку країни), а також найпопулярнішими у росіян є Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.
Банк Sabadell
Sabadell bank – один із найстаріших банків Іспанії – був створений 31 грудня 1881 року. Його штаб-квартира знаходиться у м. Аліканте.
Банк входить до однойменної фінансової групи, яка перебуває на 5-й позиції за величиною активів (у країні).
Sabadell bank має широку мережу філій та підрозділів, як у самій Іспанії (2 204 пікселів), так і в Італії, Мексиці, Португалії, США, Алжирі та інших країнах (669 пікселів). Офіційний сайт банку https://www.bancsabadell.com.
"Сабадель банк" спеціалізується на обслуговуванні підприємств малого та середнього бізнесу, а також великих корпорацій, що займаються міжнародною торгівлею. Його послугами користується 12,1 млн. клієнтів.
Банк пишається тим, що є першим за якістю обслуговування представників малого та середнього бізнесу та корпорацій, а другим – у роздрібному сегменті.
У цьому банку можна відкрити рахунок, оформити платіжну картку, покласти гроші на вклад, користуватися різними страховими продуктами, взяти кредит на машину, навчання.
Банк La Caixa
Іспанський банк La Caixa є одним із наймолодших банків у країні, але водночас найамбіційнішим. Він був створений 1 липня 2021 року у Барселоні.
Банк свого часу поглинув кілька фінансових установ: Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.
Банк "Кайша" (саме так вимовляється назва іспанською) займає третю позицію за розміром активів в Іспанії та обслуговує близько 13 млн клієнтів. Позиціонує себе як інноваційна фінансова установа, багато уваги приділяє розвитку дистанційних банківських послуг, таких як інтернет-банкінг або мобільний банкінг.
Також La Caixa відомий тим, що володіє найбільшим благодійним фондом в Іспанії та третім за величиною у світі. Офіційний сайт банку https://www.caixabank.es.
Зважаючи на напруженість, пов'язану з можливою незалежністю Каталонії, головний офіс La Caixa у жовтні 2021 року переїхав до Валенсії.
Банк надає повний спектр послуг, серед яких кредити на купівлю нерухомості, платіжні картки, страхування, відкриття рахунків та, звичайно, інтернет-банкінг HolaBank.
Банк BBVA
BBVA банк (абревіатура від Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) входить до однієї з найбільших банківських груп у світі, посідає перше місце за активами в Мексиці, друге – в Іспанії, Туреччині та Перу. Кількість його відділень – понад 8,2 тисячі, а кількість клієнтів фінансової групи становить близько 72 млн. грн.
Сам банк був створений у 1857 році в Більбао, де і зараз розташована його штаб-квартира. Офіційний сайт фінансової установи https://www.bbva.es.
BBVA обслуговує як великі міжнародні компанії, так і малий, середній та роздрібний бізнес. Тут можна відкрити рахунок, здійснити переказ, отримати споживчий кредит чи оформити іпотеку.
Іншими словами, фінансова установа є універсальною та надає повний спектр банківських послуг.
Іспанський банк Santander
Santander bank – найбільший банк Іспанії. Був створений у 1857 році у м. Сантандері, де на сьогоднішній день і знаходиться його штаб-квартира.
Banco Santander входить до однойменної міжнародної фінансової групи, підрозділи якої є у всьому світі. Кількість його офісів перевищила 13,5 тисячі, і обслуговують вони понад 133 млн клієнтів.
Офіційний сайт банку http://www.bancosantander.es.
"Консьюмер Сантандер банк" спеціалізується на роздрібному сегменті, але також обслуговує великі міжнародні компанії та представників малого та середнього бізнесу. Надає повний спектр банківських послуг: можна відкрити рахунок чи оформити пластикову картку, розмістити заощадження чи зробити інвестиції, укласти договір іпотеки, взяти споживчий кредит тощо.
Інші банки Іспанії
Крім перерахованих, найбільш відомими фінансовими установами Іспанії є Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole.Вони також є універсальними та надають повний спектр банківських послуг.
- Банк "Інтер" користується популярністю у населення завдяки досить високим, як для європейського ринку, ставок за ощадними вкладами: 5% на рік, потім 2%. Цей внесок діяв у 2021 році та тільки для нових клієнтів. Свого часу банк також вважався одним із найкращих в Іспанії (2021 р.).
- La Banca March спеціалізується на фінансових інвестиціях та управлінні сімейним капіталом.
- ING Bank відомий добрим онлайн-банкінгом, а також невеликими комісіями за відкриття рахунку.
- Evo Banco популярний у емігрантів, які вже отримали посвідку на проживання чи карту резидента. Банк відомий скромними комісіями за закордонні перекази та відсутністю комісій за конвертацію валюти при знятті грошей через банкомати в іншій країні.
Банк BMN
BMN банк з'явився у 2021 році шляхом злиття Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada та Sa Nostra. Проіснував до січня 2021 року, коли його поглинули Bankia.
Спеціалізувався на здійсненні ощадних операцій серед населення та працював лише на території Іспанії.
Банк Popular
Банк “Популяр” чи Popular, як і попередня фінансова установа, вже зник із банківського ринку Іспанії.
Свою діяльність банк розпочав у 1926 році. Станом на кінець 2021 року обсяг активів Banco Popular Español досяг 113,137 млн. євро, а кількість клієнтів – 4,6 млн. євро.
2021 року банк зіткнувся з різким падінням ліквідності, вартість його акцій на фондовій біржі впала на 50 %.
Щоб урятувати банк, з якого масово почали забирати гроші вкладники, уряд знайшов йому інвестора: Banco Popular Español був придбаний за символічні 1 євро банком Santander. 24 квітня 2021 року сторони офіційно оголосили про злиття активів.
Чи працюють російські банки в Іспанії
На жаль, російських банків в Іспанії немає. Але в країні присутні підрозділи міжнародних фінансових груп, які є і в Росії: наприклад, "Сітібанк", "Креді Агріколь" та інші.
Тому, плануючи поїздку до Іспанії, рекомендується відвідати підрозділ міжнародного банку Росії, щоб оформити його платіжну картку для розрахунків чи зняття готівки.
У самій Іспанії слід шукати банкомати з відповідними назвами. Використання картки та банкомату одного і того ж банку дозволить хоч трохи заощадити на комісіях.
Як відкрити рахунок в іспанському банку
Щоб відкрити рахунок в іспанському банку, нерезиденту знадобиться надати:
- картку іноземного громадянина NIE (Número de Identidad de Extranjero – ідентифікаційний номер іноземця);
- закордонний паспорт;
- довідку про доходи;
- довідку з місця роботи.
Крім цього, банки можуть вимагати рекомендаційного листа з російського банку, довідку про несудимість, а також інші документи, що підтверджують мету відкриття рахунку (попередній договір на купівлю нерухомості, бізнес-план на відкриття підприємства тощо).
Усі документи необхідно перекласти іспанською мовою. Це можна зробити в іспанському консульстві або в офіційного перекладача на території Іспанії.
До речі, незважаючи на високий попит з боку росіян на іспанську нерухомість, ніде в іспанських банків не вдасться знайти офіційний сайт російською, щоб самостійно розібратися, що потрібно для відкриття рахунку та оформлення іпотеки.
Дізнайтеся, які необхідні документи для того, щоб відкрити банківський рахунок в Іспанії.
Як оформити іпотеку в Іспанії
Щоб оформити іпотеку, нерезиденту необхідно отримати NIE. Тільки за наявності цього номера дозволяється проводити різні офіційні операції на території Іспанії.
Щоб отримати номер NIE, нерезиденту знадобляться:
- копії всіх сторінок закордонного паспорта;
- договір купівлі-продажу нерухомості;
- копія квитанції про сплату первісного внеску;
- 3 кольорові фотографії 3×4 см;
- Nota Simple (офіційна виписка з Реєстру власності Іспанії, що містить всю інформацію про нерухомість) – оформляється продавцем.
Потім потрібно відкрити рахунок та замовити процедуру оцінки нерухомості, яку планується придбати. Остання займе близько 5-10 робочих днів.
Потім необхідно передати всі документи з нерухомості та про себе потенційному кредитору. До переліку входять:
- довідка про доходи за минулий рік та за минулий період поточного року;
- витяг з обслуговуючого банку за останні 12 місяців;
- довідка з місця роботи із зазначенням посади;
- витяг з Бюро кредитних історій;
- закордонний паспорт;
- номер NIE.
Дізнайтесь про те, що потрібно для оформлення і як видається іпотека в Іспанії.
Висновок
Банківська система Іспанії є дворівневою та висококонкурентною. Контроль за нею здійснює Центробанк Іспанії.
Слід зазначити, що в країні дуже багато банків з іноземним капіталом, але немає жодного представника РФ: той самий Ощадбанк в Іспанії відсутній.
Іспанські банки надають повний спектр фінансових послуг як резидентам, і нерезидентам. Останні можуть не тільки відкривати рахунки, а й оформлювати іпотеку, причому на умовах набагато вигідніші за російські: в Іспанії ставки за кредитами рідко перевищують 3 % річних.
