Коли потрібно в стислий термін знайти велику суму грошей, виручає кредит. Але далеко не завжди вдається наслідувати план і погашати позику вчасно. За даними на 2021 рік, у РФ під забороною на виїзд за кордон перебуває 1,6 млн боржників. Становиться правилом, плануючи відпустку чи зустріч по роботі за кордоном, перевірити, чи можна виїхати за кордон, якщо є борг із кредиту.
Хто обмежує виїзд боржників за кордон
Самі по собі Прикордонна служба та Управління з питань міграції МВС не цікавитимуться кредитною історією громадян та перешкоджатимуть виїзду росіян за кордон. Правом на винесення ухвали про заборону виїзду з Росії володіє Федеральна служба судових приставів (ФССП).
Неможливо буде виїхати за кордон, якщо є заборгованість за кредитом або іншими платежами, тільки після того, як буде винесено судове рішення і воно набуде чинності. Після винесення рішення судом пристав-виконавець зможе відкрити виконавче провадження та отримає право на те, щоб направити постанову про обмеження виїзду за кордон до міграційної та прикордонної служби.
З 1 жовтня 2021 мінімальна сума боргу, при якій може бути встановлено обмеження на виїзд за кордон, становить 10 тисяч руб. для боргів за аліментами та відшкодування шкоди та 30 тисяч руб. - За борги інших категорій.
Боржник спершу отримує повідомлення – йому дається 5 днів погашення заборгованості. Якщо є неоплачений штраф за порушення Правил дорожнього руху, ДІБДР спрямовує матеріали до суду після закінчення 2 місяців з дати, на яку порушника було оштрафовано. Співробітник поліції чекатиме на сплату адміністративного штрафу протягом аналогічного періоду часу.
Заява про стягнення заборгованості за кредитом може бути подана будь-якої миті на розсуд банківської установи.
Виходить, що не можна впевнено сказати про наявність заборони на виїзд за кордон, навіть якщо є прострочені платежі за кредитом і вже відкрито виконавче провадження. Стягувач боргу немає права самостійно встановлювати обмеження на перетин кордону країни.
Щоб знати напевно, чи накладено заборону і чи діє вона на законних підставах, необхідно перевірити одночасне виконання таких умов:
- В наявності має бути виконавчий документ із зазначенням причин для накладення заборони на виїзд за межі України; це може бути судовий акт або документ, який було видано на його підставі.
- Копія постанови пристава-виконавця має бути передана невиїзній особі, прикордонній та податковій службі не пізніше наступного дня з моменту винесення судового рішення.
- Судовий акт має набути законної сили. Тобто або наявні скарги були відхилені, або минув термін оскарження рішення.
- Виконавчий лист не має бути простроченим. Строк давності становить 3 роки з дня набрання чинності судовим актом.
- Сума заборгованості відповідно до виконавчого листа має перевищувати 10 тисяч рублів, або документ не повинен припускати виконання майнових зобов'язань.
Щоб заборона на виїзд за кордон щодо позичальника набула чинності, необхідно, щоб були пройдені всі ці кроки:
- Уповноважений представник банківської установи має подати позовну заяву до суду про стягнення заборгованості з дебітора.
- Суд має ухвалити рішення про стягнення боргу із позичальника.
- Виконавчий лист має бути переданий до ФССП.
- Кредитор повинен подати заяву з вимогою щодо накладення заборони на виїзд боржника за кордон.
- Пристав-виконавець повинен ухвалити рішення про обмеження права виїжджати за межі країни та направити постанову позичальнику, до прикордонної та міграційної служби.
- Прикордонна служба має внести відомості про невиїзного громадянина до бази даних.
Буває і так, що заборона на виїзд діяла протягом визначеного терміну, що становить 6 місяців, а після закінчення зазначеного часу кредитор забув подати заяву про продовження обмеження, і пристав-виконавець не став цього робити. Тому має сенс перевірити ще раз наявність заборони, якщо вона була накладена давно, а борг так і не був погашений.
Наявність кредиту без прострочок платежів або з невеликим простроченням не стане перешкодою до поїздки за кордон.
Що стосується заборгованостей за кредитними картками, то банк тягтиме до останнього, не подаючи позов до суду, оскільки найбільш вигідним варіантом для нього буде збільшувати борг позичальника. Такий підхід є законним, оскільки у кредитному договорі сказано про штрафи та пені. Але позовну заяву обов'язково буде подано до суду протягом трьох років, оскільки пізніше закон не дозволяє стягувати заборгованості через закінчення терміну давності.
Які види заборгованостей можуть стати перешкодою для виїзду за кордон
Майже будь-які борги можуть стати причиною накладення заборони на виїзд боржника за межі РФ, якщо борг підтверджений у судовому порядку. Зокрема, заборона на перетин кордону може бути встановлена за наявність таких заборгованостей:
- по податках та зборах (для фізичних осіб це можуть бути борги зі сплати транспортного, земельного, майнового податків, ПДФО);
- за простроченими кредитами та позиками;
- за аліментами (на утримання дітей, непрацездатних батьків, інших утриманців);
- за платежами за комунальні послуги (квартплата, водопостачання, каналізація, газ, електропостачання, вивезення побутових відходів);
- за адміністративними штрафами (можуть бути накладені поліцією, ДІБДР, митною службою, інспекцією з праці, податковою службою);
- перед фізичними особами (виконання взятих він зобов'язань, включаючи боргові, які можуть бути підтверджені у суді).
Як правило, громадяни знають про наявність заборгованостей: рішення суду та повістки від приставів-виконавців надходять поштою, а на вказаний у кредитному договорі мобільний телефон дзвонять колектори.
Але буває і так, що громадянин не знав про борг. Наприклад, він проживає не за місцем реєстрації та рідко отримує кореспонденцію, яку приносять за старою адресою. Тому перед тим, як опинитись на кордоні перед виїздом за кордон, краще перевірити себе на наявність обмежень.
Які існують способи перевірки заборгованостей
Існує кілька способів з'ясувати, чи є у громадянина якісь заборгованості, які могли б стати перешкодою для виїзду з країни:
- Подати запит на сайті Федеральної служби судових приставів. Для цього потрібно зайти до інтернет-приймальної та викласти суть питання. Чекати на відповідь фахівця доведеться довго – близько 30 днів.
- Звернутися до ГУВМ МВС за оформленням закордонного паспорта. Якщо заборона виїзду є, у видачі документа відмовить.
- Зробити це швидко, безпечно та в режимі онлайн можна за допомогою перевіреного сервісу Невиліт.
- Подати запит на офіційний сайт ФСБ. Для цього потрібно знайти розділ "Державні послуги", перейти на вкладку "Розгляд звернень та запитів", потім - "Як отримати" та "Веб-приймальна". Відповідь прийде упродовж місяця.
- Здійснити перевірку в режимі онлайн, скориставшись безкоштовними сервісами наступних сайтів:
- офіційного порталу ФССП;
- офіційного інтернет-ресурсу ФНП;
- офіційного сайту Держпослуг.
Майте на увазі, що якщо заборона накладена, погасити заборгованість необхідно заздалегідь - за 1-2 тижні до дати поїздки. Справа в тому, що процес зняття обмежень займає тривалий час.
Перевірка заборгованостей на прізвище через сайт ФССП
Якщо борг уже було визнано судом, інформація про виконавче провадження буде доступна на офіційному сайті ФССП. Щоб перевірити себе на наявність або відсутність боргів, виконайте наведені нижче інструкції:
- Перейдіть на сайт ФССП – відкриється форма з написом "Дізнайтеся про свої борги". Тут потрібно буде вписати прізвище (якщо є буква "е" або "е", потрібно написати, як зазначено у паспорті) та ім'я. Також можна надрукувати по батькові, а ІП можуть вказати номер у зазначеному форматі. Нижче розташований список, відкрийте його і виберіть територіальний орган.
- На сторінці, що відкрилася, заново вкажіть необхідні дані, скориставшись пошуком по базі юридичних осіб, фізичних осіб та ІП.
- Після натискання кнопки “Знайти” буде запущено пошук. Над заповненою формою буде відображено таблицю з результатами. Зверніть увагу, що тут може з'явитися інформація про ваші повні тезки, а тому краще уточнювати по батькові та дату народження.
- Якщо таблиці немає і ви бачите напис “На ваш запит нічого не знайдено”, жодних заборон на виїзд не існує.
Як дізнатися про заборгованості на сайті податкової служби
Для того, щоб перевірити, чи є у громадянина несплачені податки, можна скористатися сервісом на сайті ФНП, але для цього потрібно бути зареєстрованим користувачем. Пройти реєстрацію неможливо без особистого звернення в будь-яке відділення податкової служби – співробітники ФНС повинні прийняти від заповненого анкету (бланк і зразок, що звернувся, будуть видані на місці) і видати тимчасовий пароль для реєстрації на порталі.
Коли у вас з'явиться особистий кабінет на сайті, необхідно встановити свій надійний пароль. Далі дотримуйтесь наступної схеми:
- Введіть логін та пароль, увійдіть до особистого кабінету платника податків.
- Перейдіть за посиланням “Заборгованість”, як зазначено нижче:
або внизу сторінки:
- Відкриється вікно з таблицею, в яких ви побачите наявні у вас об'єкти нерухомості. Також тут буде відображено інформацію про суми податку до сплати, про переплати, що надійшли, і про заборгованості. Відомості, що становлять податкову таємницю, не надаються у відкритому доступі.
Перевірка заборгованостей за списками МВС та ДІБДР
ГУВМ МВС (колишнє УФМС) не повідомляє про наявність боргів та можливості виїзду за межі РФ – на офіційному сайті відомства відсутня подібна інформація. Щодо офіційного інтернет-ресурсу Державтоінспекції, то тут є сервіс, призначений для пошуку неоплачених штрафів. Щоб здійснити перевірку, потрібно виконати 3 кроки:
- Перейти за посиланням на сторінку сервісу перевірки несплачених штрафів за порушення Правил дорожнього руху.
- Ввести у форму державний реєстраційний знак та номер свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу.
- Натиснути кнопку “Запросити перевірку”, розташовану трохи нижче форми.
На сайті дається пояснення щодо того, що перевірка буде проводитися без прив'язки до конкретного громадянина – ви отримаєте відомості про правопорушення в галузі дорожнього руху, які були скоєні з використанням автомобіля, що перевіряється. Сплачені штрафи не будуть відображені.
Якщо ви робили оплату, але в результатах пошуку штраф відобразився як неоплачений, значить, банківська установа, в якій ви вносили платіж, не встигла передати або некоректно передала відомості про оплату до Державної інформаційної системи про державні та муніципальні платежі (ДВС ГМП). Якщо ви впевнені, що штраф приписаний вам неправомірно, на цьому ж сайті можна направити скаргу через сервіс прийому звернень.
Подається вона у формі електронного документа, підписаного за допомогою електронного підпису особою, щодо якої винесено ухвалу. Файл прикладається до звернення, в тексті якого повідомляється про підписаний документ, що додається.
Перевірити заборгованості за списками МВС та ДАІ можна також на офіційному сайті Держпослуги, на якому для роботи з сервісами необхідно зареєструватися.
Як дізнатися про наявність кредитної заборгованості
Список боржників за кредитами, яким заборонено виїзд за кордон, є у приставів-виконавців, міграційної служби, податкових органів та прикордонної служби. Проте звертатися безпосередньо до ФССП не рекомендується – це буде зайвим нагадуванням про себе, що може спровокувати порушення справи про заборону виїзду. Виїхати за кордон, якщо є кредит у банку, буде неможливо, лише якщо кредитор подасть відповідну заяву. Якщо він не зробив цього, а ви запитаєте наявність заборони у пристава, він може почати розслідування.
Найбільш логічним варіантом буде звернення до всіх кредитних організацій, у яких громадянин оформляв позики. При особистому відвідуванні відділення банку необхідно мати при собі паспорт.
Також є можливість зв'язатися зі співробітниками установи за номерами гарячої лінії, зазначеними у кредитному договорі, – у цьому випадку потрібно буде спочатку відповісти на низку запитань оператора, які допоможуть переконатися, що запит надходить від конкретного позичальника.
Нарешті, кожна кредитна організація має сайт, на якому можна увійти в особистий кабінет клієнта і подивитися історію платежів і залишок заборгованості.
Перевірка через портал Держпослуги
Популярний сервіс Держпослуги дозволяє провести безкоштовну перевірку заборгованостей за системами ФССП, ФНП, МВС та ДІБДР, але жодного сервісу з перегляду кредитної історії на сайті не передбачено. Тому інтернет-ресурс буде корисним лише тим, хто сумнівається, що кредитна заборгованість може бути єдиною підставою для накладання обмеження на виїзд за кордон.
Про порушення виконавчих проваджень (у тому числі щодо кредитних заборгованостей) на сайті Держпослуги можна дізнатися так:
- Увійдіть до особистого кабінету користувача. Натисніть на кнопці “Перевірка заборгованості судовим приставам”.
- Після прочитання умов надання послуги натисніть кнопку “Отримати послугу”.
- Перед вами з'явиться таблиця з інформацією з бази ФССП про всі виконавчі провадження. Або ви побачите повідомлення про відсутність діловодств.
Про наявність несплачених податків за володіння транспортом, нерухомістю, ділянкою землі, а також про заборгованість зі сплати податку на доходи фізичних осіб (ПДФО), ви можете дізнатися, виконавши такі кроки:
- Увійдіть до особистого кабінету, натисніть "Перевірка податкових заборгованостей".
- Внизу сторінки з інформацією про послугу буде натиснути кнопку “Отримати послугу” – на неї потрібно натиснути.
- Прочитайте відомості про використання ваших персональних даних та поставте галочку біля напису “Згоден”.
- Натисніть на кнопку “Далі”.
- У формі, що з'явилася, впишіть ІПН, прізвище, ім'я, по батькові (за наявності та за бажанням), виберіть регіон проживання.
- Пошук може бути проведений і по всіх регіонах Росії, але краще уточнити суб'єкт РФ.
- Натисніть "Подати заяву".
- Готово – перед вами з'явиться результат пошуку на базі податкової служби.
Як зняти обмеження у стислий термін
Існує лише один законний спосіб зняття заборони на виїзд із Росії – розплатитися з боргами. Є також способи обійти заборону – раніше можна було проїхати до Європи через Білорусь, але тепер білоруські прикордонники мають доступ до російських баз невиїзних осіб. Також багато хто користується можливістю виїзду за межі Росії через Казахстан і Калінінград, однак ці методи хоч і не згадуються в жодному законі як нелегальні, але припускають обхід обмежень через пошук прогалин у законодавстві.
Заборона на виїзд за кордон, накладена через наявність заборгованості за кредитом, буде знята судовими приставами, якщо:
- кредит у банку буде погашено повністю;
- буде виплачено борг за простроченими платежами, штрафи та пені, так що далі погашати позику потрібно буде за графіком платежів у звичайному порядку;
- позичальник отримав розстрочку платежу;
- дебітор уклав договір реструктуризації боргу (банк може не погодитися такі умови).
У перших двох випадках пристав-виконавець зніме заборону на виїзд за кордон самостійно, оскільки не буде підстав для його продовження, в останніх двох випадках банк спершу повинен заявити про відсутність претензій до клієнта та забрати заяву про накладення обмежень на здійснення поїздок за кордон.
Існує ще два варіанти дій, які призведуть у результаті до закриття виконавчого провадження та скасування заборони на перетин кордону країни:
- Можна передати копію виконавчого документа роботодавцю боржника для того, щоб той автоматично утримував періодичні платежі із позики із заробітної плати.
- Викупити за невелику суму дебіторську заборгованість будь-якої компанії, яка стане активом особи, яка її купила. Актив потрібно передати приставу-виконавцю як варіант виконання кредитного зобов'язання (він буде оцінений за номіналом, а не за фактичною вартістю). Оскільки, по суті, цей актив здатний покрити борг перед банком, з'явиться підстава для зняття обмежень на виїзд за кордон.
Щоб прискорити процес скасування заборони на виїзд, можна зробити наступні кроки:
- зателефонувати приставу-виконавцю, який займається цією справою, або звернутися до нього особисто, щоб подати довідку від банку про погашення заборгованості;
- попросити у пристава копію ухвали про зняття обмежень на виїзд за кордон з підписом старшого пристава та печаткою з гербом;
- зв'язатися зі співробітником Прикордонної служби та подати запит про підтвердження отримання копії ухвали та скасування санкцій – можна заодно уточнити терміни зняття заборони на виїзд.
Як зняти заборону, якщо немає грошей виплачувати борг
Коли є нагальна необхідність виїхати за кордон, але утримують прострочені кредитні зобов'язання, доводиться шукати можливість отримання нового кредиту для погашення боргу за взятою раніше позикою. Така схема у 2021 році є досить поширеною.
- Конкуренція над ринком банківського кредитування змушує банки розробляти унікальні кредитні продукти, дозволяють проводити рефінансування отриманих інших установах кредитів. Рефінансування дозволяє зменшити відсоткову ставку, зменшити регулярні платежі та збільшити загальний термін виплати боргу.
- Ще одним способом отримання нового кредиту зі зіпсованою через прострочення виплат кредитною історією є оформлення позики за участю поручителя, але вмовити на це знайомого за наявності заборгованостей не так просто, адже відповідальність за несплату чергового кредиту нестимуть і позичальник, і поручитель. Також можна закласти майно – маючи таку гарантію, банки охочіше видають гроші.
- Нарешті можна взяти кредит онлайн, скориставшись послугами комерційного сайту на вибір. Цей підхід дозволить отримати гроші в стислий термін, без надання довідок про доходи та перевірки кредитної історії.
Кредитування через інтернет-сервіси займаються фінансові компанії, а не банки, а тому позики видаються практично всім. Але за першому оформленні кредиту зазвичай пропонуються великі суми. До того ж, потрібно бути готовим до високих процентних ставок – так банк намагається убезпечити себе від несумлінних позичальників та відшкодувати можливі збитки.
Висновок
Громадяни оформлюють кредити з надією розв'язати поточні проблеми, а не для того, щоб створити додаткові неприємності. Необхідність виїхати за кордон може виникнути несподівано, тому краще завжди бути готовим до цього та вчасно вносити платежі за позиками та виконувати інші боргові зобов'язання.
Якщо позичальник потрапив у скрутне фінансове становище і втратив можливість погашати заборгованість у колишньому обсязі, слід замислитися про спробу реструктуризації боргу або участь у програмі рефінансування. Якщо вирішити проблему не вдасться, можна втратити право на виїзд за кордон.
Саме про статус боржника найпростіше «забути», збираючись у чергову закордонну відпустку. Причиною можуть бути прострочені кредити, неоплачені квитанції ЖКГ, аліменти або штрафи з ДІБДР. Будь-яка з цих заборгованостей може загрожувати обмеженням виїзду за кордон, дізнатись інформацію про наявність заборгованості рекомендуємо за допомогою перевіреного сервісу невиліт.рф
