Пенсія у Фінляндії, як і у будь-якій іншій країні, є інструментом соціальної підтримки громадян. Для тих, хто не зміг заробити собі пенсію, передбачено інші спеціальні виплати. Джерела фінансування всіх цих виплат, як і їхній розмір, відрізняються залежно від форми пенсії. Сьогодні ми докладно зупинимося на кожній із існуючих форм пенсій та праві іноземців їх отримувати.
Різновиди пенсій у фінській пенсійній системі
Пенсійна система у Фінляндії передбачає три основні різновиди пенсійних виплат:
- трудова, професійна пенсія (Työeläkkeet);
- національна, народна пенсія (Kansaneläkkeet);
- гарантована пенсія (Takuueläke).
Виплати, одержувані конкретним пенсіонером, можуть складатися з трудової пенсії або одночасно з трудової та національної залежно від розміру трудової пенсії. Гарантована пенсія за потреби може доповнювати дві ці посібники. Кожна пенсія у Фінляндії у 2021 році виплачується спеціально передбаченою організацією.
Трудова пенсія – це виплати, які формуються з допомогою пенсійного страхування. Страхування – це обов'язок усіх осіб, які працюють та отримують зарплату, незалежно від часу роботи та функцій.
Усі роботодавці зобов'язані страхувати своїх працівників, якщо їхній вік становить 17-67 років, а місячний заробіток перевищує 58,27 євро. Розмір страхового внеску прив'язаний до зарплати та фінансується працівником та роботодавцем взаємно. Незважаючи на те, що пенсійний вік у країні починається з 65 років, фінські роботодавці не мають права відправити працівника на пенсію до 68 років, якщо той має бажання працювати.
Розмір внеску у 2017-2018 роках здійснювався за такою таблицею:
| Рік | Базовий страховий внесок, % | Внесок роботодавця, % | Розмір внеску співробітника до 53 років та старше 62 років, % | Розмір внеску співробітника віком від 53 до 62 років, % |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Підприємці та фермери самостійно формують свою трудову пенсію. До 53 та старше 62 років розмір їх страхових відрахувань становить 24,1%, у віці 53-62 роки – 25,6% від трудового доходу.
Професійна пенсійна система є приватною: всі відрахування формуються на рахунках недержавних пенсійних установ та кас, ось кілька найпопулярніших недержавних пенсійних фондів, що надають послуги з накопичення:
- Eläke-Fennia;
- Eläke-Tapiola;
- Eter;
- Ilmarinen;
- Pensions-Alandia;
- Varma;
- Veritas Eläkevakuutus.
Те, яку пенсію у Фінляндії буде отримано, безпосередньо залежить від розміру зарплати та тривалості трудового стажу. Розмір накопичених коштів визначається у частці від заробітку залежно від віку та з 2021 року розраховується таким чином:
- базова ставка накопичення для осіб віком 17-53 року становитиме 1,5 % від зарплати на місяць;
- для осіб віком 53-62 роки на час перехідного періоду (до 01.01.2021) ставка накопичення становитиме 1,7% від зарплати на місяць;
- для осіб, які продовжують роботу після досягнення пенсійного віку, ставка накопичення щомісяця збільшуватиметься на 0,4 п.п. (Раніше встановлювалася єдина ставка у розмірі 4,5%).
Передбачається, що для отримання трудової пенсії людина йде з роботи та пише заяву на призначення виплат. Проте він може продовжити трудову діяльність на новому робочому місці, і там йому будуть налічуватися вже нові пенсійні накопичення.
Народна та гарантована пенсії виплачуються Державною службою народного та соціального забезпечення (KELA). Народна і гарантована пенсія за старістю у Фінляндії може бути призначена тим, хто не зміг заробити собі професійну пенсію або у кого її розмір занадто низький.
При цьому важливими є умови: реєстрація у фінській системі соціального забезпечення та проживання на фінській території протягом мінімум трьох років (для громадян ЄС) або п'яти років (для інших категорій) після досягнення 16 років (до призначення будь-якої державної пенсії).
Можливість отримання народної пенсії, і навіть її розмір залежить від наявності іншого пенсійного щомісячного доходу, і навіть сімейного становища пенсіонера: якщо він у шлюбі чи співмешканні, розмір його національної пенсії знижується. Базовий дохід для отримання максимальної народної пенсії має бути 55,54 євро на місяць.
Гарантована пенсійна виплата – мінімальна пенсія. На неї можуть претендувати всі, чий сукупний пенсійний дохід за Työeläkkeet та Kansaneläkkeet нижчий за базову величину гарантованої пенсії, яка максимально наближена до прожиткового мінімуму. У такому разі вона компенсує відмінну різницю до потрібної величини мінімуму, незалежно від віку особи, її громадянства та інших особливостей.
Також Тakuueläke виплачується у випадках, коли на час досягнення пенсійного віку суб'єкт не зміг заробити трудову пенсію та не отримує національну.
Крім цього, існують такі види пенсій, як:
- Тyökyvyttömyyseläke – виплати з нагоди втрати працездатності, якщо їх причиною стала хвороба або робоча травма, а тривалість втрати працездатності становить понад 1 рік;
- Тapaturmaeläkе – виплати внаслідок вимушеного виходу на пенсію через нещасний випадок на роботі або за професійним захворюванням;
- Рerhe-eläkettä – виплати дітям та вдівцям/вдовам з нагоди втрати годувальника.
Пенсійний вік
За останні 15 років тривалість життя в країні зросла на 4,5 роки, тому для забезпечення належного рівня виплат пенсіонерам вік у скільки виходять на пенсію у Фінляндії вирішено підвищувати. Передбачено поступову модель підвищення, розраховану до 2021 року. Відповідно до неї на мінімальний пенсійний вік впливає рік народження пенсіонера, а сам віковий ценз підвищується з кожним роком на 3 місяці, починаючи з 2021 року.
При цьому поряд з мінімальним встановлений також і максимальний вік, вище за який накопичення пенсійних прав у рамках системи пенсійного страхування не відбувається, тобто вона є гнучкою.
Базовий віковий діапазон для трудової пенсії становить мінімум 63 роки та максимум 68 років для осіб 1954 року народження та старших. Для інших передбачено поступове підвищення відповідно до цієї таблиці.
| Рік народження | Нижня межа пенсійного віку у роках | Обмеження за віком для страхування у роках |
|---|---|---|
| 1954 і раніше | 63 | 68 |
| 1955 | 63 роки 3 місяці | 68 |
| 1956 | 63 роки 6 місяців | 68 |
| 1957 | 63 роки 9 місяців | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 роки 3 місяці | 69 |
| 1960 | 64 роки 6 місяців | 69 |
| 1961 | 64 роки 9 місяців | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965- і молодше | Залежить від очікуваної тривалості життя. Очікується, що віковий ценз з 2030 року підвищуватиметься на 2 місяці на рік. | 70 |
Таким чином, до 2021 року трудова пенсія буде можлива лише після досягнення 65-річного віку. Після досягнення 68-70-річного віку накопичення пенсії за страховою системою не здійснюється. З 2021 року мінімальний вік буде пов'язаний з очікуваною тривалістю життя, тому поки він залишається на рівні в 65 років.
На співробітників державного сектору ця реформа не поширюється: залежно від сектора їх вік становить 63-65 років. За найближчі кілька років нижній ценз досягне 65 років.
Аналогічний мінімум 65 років встановлений і для отримання національної або гарантованої пенсії. Вона може бути призначена достроково особам, які досягли 63 років, однак у такому разі її розмір зменшується на 0,4 % за кожний місяць, що залишився до досягнення 65 років. У міру підвищення віку для трудової пенсії підвищенню підлягає вік для національної.
Розміри пенсійних виплат у Фінляндії
Розмір пенсії у Фінляндії насамперед залежить від розміру трудового доходу та тривалості трудового стажу. Вважається, що на повноцінну трудову пенсію працівник має заробляти упродовж 38 років трудового стажу.За цей час на його пенсійному рахунку має накопичитись достатньо коштів для гідної старості.
Розмір пенсійних накопичень розраховується за простою формулою:
Розмір річної заробітної плати х 1,5 % ÷ 12 = розмір місячних накопичень.
Приклад: 40 тис. євро х 1,5% ÷ 12 = 50 євро/місяць
При цьому накопичені кошти підлягають індексації – до них застосовуються спеціальні індекси та коефіцієнти, які гарантують, що накопичена пенсія збереже свою цінність на момент виходу особи на пенсію та забезпечить купівельну спроможність. Більше про пенсійні індекси читайте тут.
До того ж, пенсійні установи є найбільшими інвесторами в країні, а за рахунок зароблених ними коштів підвищуються і пенсійні накопичення. У той же час у міру старіння громадянина до його пенсії застосовуються коефіцієнти, що підвищують, які коригують розмір щомісячних виплат.
Розмір пенсії можна розрахувати за допомогою онлайн-калькулятора на веб-сайті KELA.
Враховуючи все сказане, середня пенсія у Фінляндії – поняття вельми усереднене і далеко не завжди відображає реальну картину. За даними 2021 року, вона становила 1656 євро на місяць, при цьому середній розмір виплат за віком склав 1508 євро на місяць. Виплати чоловікам у середньому на 32% вищі, ніж жінкам – 1871 євро проти 1241 євро на місяць. Стосовно середнього заробітку країни пенсійні виплати здатні забезпечити близько 50 % трудового доходу.
Розмір народної пенсії значно нижчий і, як ми вже сказали, залежить від розміру іншої пенсії та сімейного стану.
| Сімейний стан | Повна сума національної пенсії | Максимальний місячний дохід для національної пенсії | Доход, за наявності якого народна пенсія не сплачується |
|---|---|---|---|
| Самотній пенсіонер | 628,85 євро | 55,54 євро | 1 299,88 євро |
| У відносинах | 557,79 євро | 55,54 євро | 1 157,71 євро |
Чим вищий дохід пенсіонера в межах 55-1299 євро, тим нижча виплата у національній системі.
Гарантована – це мінімальна пенсія у Фінляндії. Її розмір становить 775,27 євро за місяць, якщо максимальний місячний дохід до сплати податків становить 768,59 євро.
Якщо людина не отримує взагалі ніяких доходів, вона отримає повну Takuueläkе 775 євро.
Трудові, національні, виплати з нагоди втрати годувальника враховуються та зменшують гарантовану пенсію. Деякі види виплат не впливають на розмір Takuueläke. Дізнайтесь про них на сайті фінської Пенсійної служби.
Пенсії у Фінляндії в рублях здивують наших співвітчизників із Росії, але треба розуміти, що й витрати в Суомі (плата за житло, медичне обслуговування) значно вищі.
- Статистична середня виплата у межах трудовий пенсії становить 125,7 тис. рублів.
- Виплати у межах національної системи скромніші – повна народна пенсія становить 47,7 тис. рублів.
- Розмір гарантованої пенсійної допомоги досягає 58,8 тис. рублів, нижче яких пенсія у Фінляндії не може бути навіть теоретично.
Процедура оформлення пенсії у Фінляндії
Вихід на пенсію у Фінляндії та нарахування пенсійних виплат не відбуваються автоматично. Особі, яка має намір піти на заслужений відпочинок, необхідно подати до компетентного відомства заяву, яка відповідає його ситуації. Знайти та завантажити необхідні форми, а також ознайомитись із правилами їх заповнення можна тут чи тут.
Заяви на отримання трудової пенсії, як правило, подаються до установи, яка формувала ваші накопичення останні 2 роки, хоча можуть бути подані і до будь-якого іншого пенсійного фонду або KELA. Заява на національну або гарантовану пенсію подається до KELA. Заявку можна також подати онлайн.
Для подання заявки онлайн необхідно ідентифікувати особу за допомогою сервісів інтернет-банкінгу. Разом із заявкою до мережі також завантажуються скан-копії необхідних програм. Процедура подачі нескладна, якщо дотримуватися вказаних у системі інструкцій.
Заявити про вихід на заслужений відпочинок можна усно, у тому числі за телефоном 020 692 202 або у пункті обслуговування клієнтів. Знайти необхідне відділення Державної пенсійної служби можна з допомогою цього сервісу.
Перед тим, як отримати пенсію у Фінляндії, необхідно зібрати пакет документів. Зазвичай це посвідчення особи, податкова картка (Verokortti) та виписка про банківський рахунок. Попередньо уточніть список необхідних документів у консультанта, оскільки він може відрізнятися залежно від виду пенсій.
Заявку потрібно подати заздалегідь, її розгляд становить 6-8 тижнів. Перед нарахуванням пенсії трудові відносини з роботодавцем мають бути припинені.
За результатами розгляду заявки на домашню адресу заявника надсилається картка пенсійного забезпечення (Työeläkekortti). Це якесь пенсійне посвідчення, що підтверджує досягнення пенсійного віку та призначення страхових виплат. Воно зокрема підтверджує й інші пільги, гарантовані пенсійним статусом суб'єкта.
Після призначення виплати у національній системі здійснюються 7-го числа кожного місяця, виплати у гарантованій системі – 22-го числа кожного місяця. Дати виплати трудової пенсії визначаються у кожному фонді самостійно.
Якщо прийняте рішення не влаштовує пенсіонера (наприклад, у пенсії відмовлено або її розмір нижчий від належного), він має право його оскаржити протягом місяця. Інструкції з цього приводу містяться у тексті рішення.
Знижки, пільги та надбавки для пенсіонерів
Залежно від муніципалітету для пенсіонерів передбачено різноманітні знижки та пільги. Це може бути зокрема пільга на:
- проїзд у поїзді, міжміському автобусі чи авіатранспорті;
- проїзд у місцевому громадському транспорті;
- вхідні квитки до муніципальних спортивних центрів, на громадські та розважальні заходи.
Окрім таких знижок, пенсіонери мають право на різноманітні надбавки та допомоги, у тому числі:
- допомога на дитину до 16 років у розмірі 22 євро на місяць, у тому числі якщо вона не проживає з пенсіонером, але та покриває її витрати у мінімальному розмірі 156 євро на місяць;
- допомога на оплату житла, розмір залежить від розміру доходу та становить максимум 507 євро на місяць;
- допомога з догляду, коли здатність самостійного догляду значно знизилася, – від 62 до 325 євро;
- фронтова надбавка для ветеранів у розмірі 50 євро, але може бути підвищена до 240 євро;
- посібник з базового забезпечення – призначається, якщо щоденні базові витрати вищі за всі доходи.
Пенсія для іноземців
Враховуючи описані підстави для виплат та їх розміри, усі мігранти запитують, як заробити пенсію у Фінляндії. Із цим проблем виникнути не повинно.
Страхування є обов'язковим для всіх, хто отримує заробітну плату у Фінляндії, працюючи за наймом або в якості підприємця. Громадянство працюючого чи країна його оподаткування немає при цьому значення.
На іноземних працівників поширюється те саме запропоноване законом трудове пенсійне страхування, як і працівників, які є фінськими громадянами. При цьому пенсія може бути виплачена навіть за відносно короткий термін роботи, у тому числі лише за кілька місяців: тривалість перебування та роботи в Суомі для призначення Työeläkkeet принципового значення не має.
Інша справа – пенсії іноземців у Фінляндії у рамках національної та гарантованої систем від KELA. Для їх отримання, повторимося, повинні бути виконані дві основні умови:
- Наявність реєстрації у системі соціального страхування.
- Мінімальний термін постійного проживання 5 років після досягнення 16-річного віку (не для громадян ЄС, для громадян – 3 роки).
До цього терміну іноземці немає прав на пенсійне забезпечення з боку держави. Якщо такого терміну проживання було досягнуто раніше, після 16-річчя іноземця, і після цього він повернувся до Фінляндії, наприклад, за програмою репатріації, такий термін буде зарахований і іноземець зможе претендувати на державну пенсію по старості.
Зазначимо, що пенсія у Фінляндії для росіян не відрізняється за розмірами виплат корінним фінам. Їх розмір визначається виключно зарплатою чи обов'язковим терміном проживання у Фінляндії.
Пенсійні виплати в інших країнах Європи
Фінляндія є яскравим прикладом успішної організації пенсійної системи, де виплати на користь пенсіонерів мають не лише високий коефіцієнт заміщення втраченого заробітку, а й забезпечують їх отримувачам достатній рівень життя. Таким результатом можуть похвалитися далеко не всі пенсії у країнах Європи. Ось кілька яскравих прикладів.
| Країна | Пенсійний вік, років | Середня пенсія |
|---|---|---|
| Німеччина | 65.3 | 1200 євро |
| Франція | 62 (піднімається до 67) | 1200 євро |
| Іспанія | 65 (піднімається до 67) | 800 євро |
| Польща | 60-65 | 2100 злотих або 502 євро |
| Данія | 67 | 1600 євро |
| Норвегія | 67 | 1800 євро |
| Швеція | 65 | 1870 євро |
Висновок
Фінська пенсійна система є більш ніж вдалою, особливо для мігрантів з Росії. Кожен фін, який офіційно працює на фінського роботодавця, протягом життя може заробити собі гідну за європейськими мірками пенсію.
Якщо йому не вдалося самостійно заробити собі утримання, буде призначено виплату у межах національної або гарантійної системи. Ці правила поширюються і іноземців.
